Банкротство физических лиц в Ростове-на-Дону

Банкротство физических лиц в Ростове-на-Дону

Банкротство физических лиц в Ростове-на-Дону: как выбраться из долгового капкана?

В современном мире, наверное, невозможно найти гражданина, свободного от каких-либо финансовых обязательств. При этом, многочисленные налоги, штрафы и кредиты, еще не так давно практически незаметные с точки зрения личного бюджета, сегодня ставят значительную часть населения в затруднительное положение. Виной тому — экономический кризис.

Действительно: процентные ставки растут день ото дня, чего не скажешь о заработной плате. Плюс ко всему – нарастающая инфляция, волна сокращений, прокатившаяся по стране… В результате – рост задолженностей по коммунальным платежам, просрочки по кредитам и т. д. Причем, по иронии судьбы, в долговой капкан чаще всего попадают отнюдь не мошенники, сознательно не платящие по счетам, а добропорядочные граждане, всегда выполняющие кредитные обязательства вовремя.

Вступающий в силу с 1 июля 2015 года закон «О финансовой несостоятельности (банкротстве)» с поправками в части 10 главы «Банкротство граждан» призван решить накопившиеся проблемы между физическими лицами и кредиторами в Ростове-на-Дону раз и навсегда. Даже в том случае, если Вам грозит судебное разбирательство или, того хуже, уже существует судебное решение, требующее срочно погасить непосильный долг, — все Ваши финансовые трудности, благодаря данному закону, будут решены. Однако, вступление закона о банкротстве физических лиц в силу было перенесено на 1 октября 2015 года.

Условия для признания гражданина банкротом в Ростове-на-Дону

Закон о банкротстве физлиц определяет несколько признаков, в соответствии с которыми физическое лицо могут признать банкротом:

  • гражданин неспособен исполнить финансовые обязательства по отношению к кредиторам
  • гражданин не в состоянии уплатить обязательные платежи
  • существует просрочка платежей более чем на 3 месяца
  • накопившаяся задолженность составляет сумму, превышающую 500 тысяч рублей

В конечном итоге, банкротство физического лица – это официальное признание его неплатежеспособности как государством, так и самими кредиторами, а значит, после принятия законодательных мер по максимально возможному удовлетворению долговых обязательств гражданина, в отношении него прекращаются все соответствующие преследования и требования.

Банкрот по собственному желанию

Просто так объявить себя банкротом в Ростове-на-Дону при неблагоприятных финансовых обстоятельствах у гражданина не выйдет: соответствующее решение принимает исключительно Арбитражный суд Ростовской области, выступающий гарантом соблюдения прав должника и кредиторов, а также обеспечивающий законность конечного решения.

Согласно закону, правом на обращение в суд с заявлением о признании физического лица банкротом, обладают:

  • конкурсный кредитор
  • уполномоченный орган
  • сам гражданин

Если заявление решит подать конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то потребуется вступившее в законную силу решение суда, подтверждающее требования кредиторов в отношении данного гражданина. У банков есть преимущество — им решение суда не нужно.

Дело о банкротстве также может быть возбуждено в случае смерти физического лица, имевшего задолженность. При этом, в конкурсную массу будет входить имущество, составляющее наследство должника.

Сам гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в следующих ситуациях:

  • когда жизненные обстоятельства очевидно указывают на невозможность исполнения должником денежных обязательств (например, внезапная тяжелая болезнь должника, потеря работы и т. п.), а сам должник при этом отвечает признакам неплатежеспособности и/или имущественной недостаточности
  • если удовлетворение требований одного из кредиторов приведет к невозможности в полном объеме платить по счетам в пользу других кредиторов, а общая сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей

При этом, согласно первой ситуации гражданин приобретает право на подачу соответствующего заявления, в то время как вторая ситуация законодательно обязывает его сделать это.

Документы, прилагаемые к заявлению о признании гражданина банкротом в Ростове-на-Дону

Исковое заявление, как и любой другой документ, предусматривает определенные правила, установленные действующим законодательством. Во-первых, оно должно содержать полное название суда, размер задолженности, сведения о должнике, такие как место работы, информация о доходах, квитанция об уплате госпошлины и т. д.

Также к заявлению прилагаются множество документов:

  • подтверждение неспособности погасить задолженность
  • документы о наличии или отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя
  • список кредиторов и должников данного гражданина с указанием их контактных данных и полной суммы задолженности по каждому из них
  • опись имущества гражданина
  • копии документов о всех совершенных гражданином в течение 3 лет сделках с недвижимостью, транспортными средствами и др. на сумму более 300 тысяч рублей
  • сведения о доходах и налогах гражданина за 3 года

Помимо этого, в перечень прилагаемых документов входит справка о наличие счетов в банках, копии свидетельства пенсионного страхования, свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка и другие бумаги, подтверждающие обстоятельства подачи заявления. Копии искового заявления обязательно направляются всем участникам банкротства.

Порядок рассмотрения заявления о банкротстве

С момента подачи заявления о признании гражданина банкротом до его рассмотрения должно пройти не более семи месяцев. При этом, все расходы по делу принимает на себя должник, если другой порядок распределения судебных издержек не предусмотрен мировым соглашением.

По результатам рассмотрения дела суд может вынести одно из следующих решений:

  • признать заявление необоснованным и оставить его без рассмотрения
  • признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу о несостоятельности физического лица
  • признать заявление гражданина обоснованным и ввести реструктуризацию его долгов, реализацию имущества или мировое соглашение

Публичному оглашению подлежат сведения о признании/непризнании гражданина банкротом, утверждении плана реструктуризации долгов, наличии/отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, утверждении/освобождении финансового управляющего, проведении собрания кредиторов, торгов по продаже имущества должника и его результатах и др.

Выбор финансового управляющего в Ростове-на-Дону

В исковом заявлении о признании гражданина банкротом указывается также наименование саморегулируемой организации (СРО), из членов которой будет утверждаться финансовый (арбитражный) управляющий по будущему делу о признании гражданина банкротом. Наиболее разумное решение —   проконсультироваться в одной из таких организаций еще до подачи заявления и, соответственно, заранее договориться с финансовым управляющим, заручившись его согласием представлять Вас по данному делу.

Финансовый управляющий – это, по сути, Ваш проводник к благоприятному завершению процедуры банкротства. Он активно участвует в деле о банкротстве: собирает данные о задолженности гражданина, представляет кредиторам отчет о его финансовом состоянии, созывает собрания кредиторов, проводит реструктуризацию долгов и др.

Что решает собрание кредиторов?

Процедура банкротства физического лица невозможна без собрания кредиторов. Это встреча лиц, включенных в реестр кредиторов должника, для голосования с целью определить его дальнейшую судьбу. Согласование плана реструктуризации – основная задача, стоящая на первом собрании. В ходе голосования кредиторы решают, куда гражданину двигаться дальше:

  • распродавать имущество
  • пытаться восстановить платежеспособность путем плана реструктуризации с вводом графика погашения задолженности

Также собрание решает следующие вопросы:

  • утверждение или отказ в изменениях плана реструктуризации долгов
  • принятие решения о мировом соглашении
  • другие вопросы, находящиеся в исключительной компетенции собрания

Искусство сидеть «на бобах» Или Что будет с имуществом должника в ходе процедуры банкротства?

В процессе проведения процедуры банкротства гражданина все его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации, как правило, с торгов, на которых выставленные лоты может приобрести любой участник.

Впрочем, существует определенный перечень имущества, изымать которое с целью оплаты по счетам кредиторов запрещено законом. К этому перечню, к счастью, относится, единственное жилье должника. Также продаже «с молотка» не подлежат:

  • личные вещи гражданина
  • домашние животные
  • малоценное имущество общей стоимостью до 10000 рублей
  • продукты питания
  • государственные награды и призы
  • денежные средства в размере прожиточного минимума должника, а также иждивенцев в составе его семьи

В случае, если у должника имеется недвижимость, на которую оформлен ипотечный займ, банк, оформивший ипотеку, встанет в реестр требований как залоговый кредитор, а затем ипотечная недвижимость будет оценена и продана. В случае, если в квартире на момент начала процедуры банкротства были зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условия их проживания, должник получает возможность сохранить недвижимость.

Продажу имущества гражданина-должника проводит финансовый управляющий, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, в соответствии с законом.

Есть ли жизнь после банкротства?

Если Вы столкнулись с необходимостью проведения процедуры банкротства, следует принять к сведению один важный момент – следует подать заявление о банкротстве раньше, чем это сделает Ваш кредитор. Кроме того, должник будет иметь ряд ограничений: возможный запрет на выезд на границу, получение новых кредитов, предпринимательскую деятельность и др. При инициации банкротства, Вы получите:

  • полное списание всех долгов
  • реструктуризацию задолженностей

В обоих случаях исход дела станет для Вас благоприятным. Так, под списанием долгов понимается прекращение всех судебных процессов и исполнительных производств, аннулирование всех кредитных договоров, реальное списание ВСЕХ долгов, снятие запрета на выезд за границу и прекращение претензий всех служб взыскания долгов.

Реструктуризация долга предусматривает посильные ежемесячные платежи в счет покрытия долгов, сохранение имущества, закрытие всех исполнительных производств, приостановление штрафных санкций, пеней, неустоек в отношении должника и т. п. При этом гражданин будет считаться банкротом в течение последующих 5 лет с момента вынесения в отношении него соответствующего решения суда.

Права на эту статью принадлежат ООО "СВ Банкротство" и охраняются законодательством. Вы можете разместить эту статью у себя на сайте, либо в блоге только со ссылкой на сайт http://svbankrotstvo.ru

Сергей Стороженко

Автор статьи - Стороженко Сергей Владимирович, руководитель специализированной компании по банкротству , арбитражный и финансовый управляющий, №1 в решении вопросов с долгами

Похожие записи
Суть банкротства
«Что такое банкротство? Как походит процедура? Подойдет ли моему бизнесу?» - эти (и многие другие) вопросы задает себе владелец компании, ...
Читать далее
конкрусное производство
К сожалению, в условиях непростого развития бизнеса в России нередким явлением являются процедуры объявления предприятия банкротом. В большинстве случаев поводом ...
Читать далее
Нечем платить кредит?
Зачем кредит компании   Как правило, всякое юридическое лицо берёт в пользование кредитные средства с одной целью — устранить временную нехватку собственных ...
Читать далее
Storozhenko-S.V.-o-protsedure-bankrotstva

До сих пор считаете, что банкротство - это разорение и тюремный срок? Хотите узнать правдивую информацию о банкротстве? Посмотрите видео от управляющего ...
Читать далее
Финансовое оздоровление предприятия
Кризисные явления в экономике становятся одной из причин появления обанкротившихся предприятий, которые вынуждены сворачивать деятельность. Практически большинство людей не задумывается, ...
Читать далее