Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц: непосильное бремя или чудесное избавление?

Экономические неурядицы, то и дело происходящие в современном мире, наполненном всевозможными платежно-кредитными обязательствами, лишают многих добропорядочных граждан финансового равновесия. Действительно: исправно платить по всем счетам, когда рабочие места упраздняются, размер заработных плат сокращается, а процентные ставки по взятым кредитам и прочие задолженности, наоборот, растут, становится все труднее. В конечном счете в долговое ярмо попадают, увы, не те нечестные граждане, кто сознательно уклоняется от налогов и сборов, а обычные люди.

В связи с тем, что Госдума отложила вступление в силу закона, поправки к 10 главе «Банкротство граждан» Федерального Закона «О финансовой несостоятельности (банкротстве)» вступают в силу 1 октября 2015 года. В ней будут урегулированы взаимоотношения граждан и их кредиторов. Будем надеяться, что долгожданные изменения в законодательстве смогут эффективно решить данную проблему, включая ситуации, когда на гражданина уже было заведено дело или имеется решение суда, на основании которого он обязан незамедлительно погасить финансовую задолженность.

«Прошу считать меня банкротом»

Если гражданин пожелает объявить сам себя банкротом, то одних его слов будет недостаточно: придется обратиться в арбитражный суд с тем, чтобы последний вынес официальное решение о финансовой несостоятельности данного гражданина. Именно арбитражный суд дает гарантию, что после объявления гражданина банкротом будут соблюдены права как самого должника, так и его кредиторов.

Обратиться в суд с исковым заявлением с просьбой признать определенное физическое лицо финансово несостоятельным могут:

  • конкурсный кредитор
  • уполномоченный орган
  • гражданин, желающий, чтобы его признали банкротом

Если в арбитражный суд обращается уполномоченный орган либо конкурсный кредитор, то к заявлению необходимо приложить решение суда, доказывающее то, что требования кредиторов в отношении данного лица являются законными. Определенными преимуществами обладают банки: им такого решения не потребуется.

В случае с умершим должником дело о его банкротстве тоже могут инициировать на законном основании. В конкурсную массу, в таком случае, войдет имущество покойного, входящее в его наследство.

Если с просьбой о банкротстве обращается непосредственно физическое лицо, то суд может начать рассматривать дело о признании его финансово несостоятельным лишь в следующих случаях:

  • должник неспособен погасить денежные обязательства по причине возникновения очевидных личных обстоятельств (к примеру, увольнение с работы или неожиданная тяжелая болезнь и т. п.), а кроме того гражданин неплатежеспособен и/или принадлежащего ему имущества недостаточно для погашения долга
  • гражданин задолжал сумму, большую, чем 500 тысяч рублей, а его долговые обязательства распространяются сразу на несколько кредиторов, при этом полное погашение задолженностей в пользу одного из них приведет к неплатежам в отношении остальных

В первом случае физическое лицо имеет право подавать заявление на банкротство, а вторая ситуация накладывает на него обязательства по инициированию данной процедуры.

Признаки банкротства гражданина

Существует четыре признака, по которым физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным:

Признаки банкротства граждан

Тем не менее, даже в случае, когда финансовое состояние гражданина отвечает всем вышеперечисленным признакам, официально провозгласить его банкротство может только судебный орган. Признание банкротства судом означает, что оно признано государством и всеми кредиторами, что означает остановку всех финансовых требований и иных преследований по отношению к упомянутому гражданину.

Пакет документов, необходимый для подачи искового заявления

В список документов, необходимых для оформления заявления для последующего признания гражданина финансово несостоятельным, входят самые различные документы, подтверждающие жизненную ситуацию лица, характеризующую его как банкрота. Это, в частности, бумаги, подтверждающие наличие банковских счетов и сумме денежных средств на них, копии документов о заключении брака или его расторжении, рождении детей, пенсионного страхования, опись имущества, информация о доходах физического лица и его налоговых обязательствах за последние три года, копии подтверждающих документов о всех сделках, совершенных данным лицом с недвижимым имуществом стоимостью более 300 тысяч рублей, данные обо всех кредиторах, списки задолженностей, документы, подтверждающие неспособность их погашения и др.

Также правила подачи заявления предусматривают обязательное содержание в нем полного наименования и адреса судебного органа, величины задолженности, персональных сведений о заявителе. Все расходы, связанные с рассмотрением заявления, включая оплату государственной пошлины на его подачу, заявитель принимает на свой счет, если иное не оговорено соглашением с кредиторами. Копии искового заявления с прилагаемыми документами передаются всем участникам финансового конфликта.

В свою очередь, арбитражный суд обязан рассмотреть полученное прошение в срок, не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. В итоге решения могут выглядеть следующим образом:

  • заявление оставлено без рассмотрения ввиду признания его необоснованности
  • производство по делу прекращено ввиду признания необоснованности заявления
  • введена реструктуризация долгов заявителя, распродажа его имущества либо мировое соглашение ввиду признания обоснованности заявления

При этом некоторые сведения о ходе процедуры признания банкротом, такие как назначение финансового управляющего, назначение и утверждение даты собрания кредиторов, публичных торгов имущества гражданина и т. д., подлежат обнародованию.

Ваш личный проводник в успешное банкротство

В процессе проведения процедуры банкротства физического лица назначается так называемый финансовый или арбитражный управляющий, от действий которого во многом зависит исход процедуры. Вот почему крайне важно заранее проконсультироваться с профессионалом. Благодаря такой консультации должник может заручиться согласием выбранного члена СРО представлять его интересы по будущему делу о признании финансовой несостоятельности. Именно он будет собирать и представлять на суд собрания кредиторов информацию о финансовом состоянии должника, проводить реструктуризацию задолженностей, организовывать торги имущества гражданина с аукциона и пр.

Проконсультируйтесь у нас по всем вопросам касательно проведения процедуры

Решение судьбы должника

На собрании кредиторов, которое также созывает финансовый управляющий, решаются важные для должника вопросы, среди которых одним из главных является согласование порядка реструктуризации задолженностей. Собрание определяет, каким образом гражданин будет погашать свои долги перед кредиторами: путем продажи имущества или же пытаясь восстановить личную платежеспособность и выплачивая сумму, которую он задолжал, поэтапно.

Без собрания кредиторов – всех лиц, которые входят в реестр кредиторов должника – невозможно начать процесс банкротства.

Судьба имущества физического лица, признанного финансово несостоятельным

Помимо денежных выплат кредиторам, должник отвечает перед ними и своим имуществом. Все оно, за исключением единственного жилья и личных вещей должника, его домашних животных, продуктов питания, призов и наград, полученных от государственных органов, суммы прожиточного минимума и некоторых других ценностей, входят в конкурсную массу с целью последующей реализации со специально организованных торгов.

В случае с полученной на имя должника ипотекой оформивший ее банк также войдет в реестр кредиторов. Объект ипотечной недвижимости подлежит оценке и будет реализован. В этом случае только наличие несовершеннолетних детей, прописанных на данной жилплощади, и, соответственно, активные возражения органов опеки по поводу ухудшения их жизненных условий, могут помочь сохранить недвижимость за владельцем.

Все вырученные с продажи имущества денежные средства в порядке заранее установленной очередности распределяются в пользу кредиторов.

Чем выгодно банкротство гражданина в будущем?

Инициировав банкротство по личному заявлению, гражданин получает следующие преимущества:

  • списание ВСЕХ долгов на законном основании
  • тотальную реструктуризацию долгов

При списании задолженностей с физического лица снимаются абсолютно все долги, запреты, взыскания и преследования, а также прекращают все существующие в отношении него судебные процессы.

Не менее благоприятна ситуация и с реструктуризацией долга: данная процедура предписывает умеренные ежемесячные выплаты в счет кредиторов, с сохранением имущества должника и, так же, как и в первом случае, закрытие всех судебных производств, приостановление пеней, штрафных санкций и др. Кроме того, банкротство и все сопутствующие ему выгоды будут распространяться на данного гражданина в течение ближайших пяти лет.

У вас остались вопросы?

Задайте БЕСПЛАТНО их нашим юристам!

Права на эту статью принадлежат ООО "СВ Банкротство" и охраняются законодательством. Вы можете разместить эту статью у себя на сайте, либо в блоге только со ссылкой на сайт http://svbankrotstvo.ru

Сергей Стороженко

Автор статьи - Стороженко Сергей Владимирович, руководитель специализированной компании по банкротству , арбитражный и финансовый управляющий, №1 в решении вопросов с долгами

Похожие записи
Сергей Стороженко Арбитражный управляющий
Задались данным вопросом? Значит процедура банкротства Вас уже затронула, и Вы начинаете выстраивать стратегию вывода предприятия из данного неприятного положения ...
Читать далее
Последствия банкротства
Антикризисная компания «СВ Банкротство»:
Сгладит негативные последствия банкротств
Защитит собственность и деловую репутацию
Обеспечит юридическую безопасность первым лицам компании
Профессионально. Чисто. Законно. Почему бизнес-сообщество боится ...
Читать далее
Остановить рост долгов общества? Миф или реальность
Каждый собственник предприятия, основывая бизнес, неизбежно прибегает к услугам финансовых организаций, а также займам третьих лиц. Как правило, кредитование происходит ...
Читать далее
Выгодная реализация имущества в рамках процедур банкротства
«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из ...
Читать далее
Арбитражные услуги
Если данное понятие Вам знакомо, но до конца не понятно, значит сейчас, Вы находитесь в потребности прибегнуть к таким услугам ...
Читать далее