Нечем платить кредит?

Нечем платить кредит?

Зачем кредит компании

 

Как правило, всякое юридическое лицо берёт в пользование кредитные средства с одной целью — устранить временную нехватку собственных финансовых ресурсов. Мотивировано это тем, что каждый субъект, имеющий отношение к хозяйственной деятельности, трезво осознаёт, что при условии, когда его предприятие не сможет найти нужный объём средств, этот фактор может крайне негативно сказаться на дальнейшем развитии деятельности. В целом, результативная цепочка вполне очевидна:

  • предприятие не в состоянии производить продукцию,
  • соответственно, нечего реализовывать,
  • и как следствие — прибыль получать не за что.

В свою очередь, кредитный займ  меняет ситуацию, спасая её на корню и обеспечивая непрерывность потока денежного оборота. При правильной организации распоряжения полученными средствами, у предприятия не должно возникать никаких препятствий с их с возвратом. Однако, реальность будней такова, что нередко приходится сталкиваться с непредвиденностью.

Причины невозврата банковского займа

 

Все этапы становления какого-либо юридического лица неизбежно связаны с рядом рисков, которые и становятся причинным следствием невозврата взятых кредитов. Стандартно в этот перечень входят такие факторы, как:

  1. Рыночные риски услуг и товаров. Это:
    • спрос (сбыт, цикличность, динамика),
    • ценообразование (валютный курс, затраты на материалы, расходное сырьё и т.п.),
    • конкурентоспособность продукции, и прочее.
  2. Производственные риски:
    • использование технологий и новаций,
    • продолжительность цикличного производства,
    • капиталоёмкость,
    • текучесть кадров соответственной квалификации и т.п.

В общей сложности, отраслевая специфика условно разделяется на качественные и количественные показатели, которые и влияют на платёжеспособность банковского заёмщика. То есть, можно сказать, что причинами, по которым предприятию становится нечем платить кредит банку, являются:

  1. Количественные показатели предприятия, которые формируются на основе рентабельности, ликвидности оборачиваемости, и т.п.
  2. Качественные показатели, зависящие от:
    • уровня конкурентоспособности,
    • взаимоотношений с партнёрами (своевременность оплат, выполнение договорных обязательств, и пр.),
    • а также, направления развития отраслей.

Естественно, любой банк учитывает все эти факторы при принятии решения о выдаче кредита, и всегда ищет запасные источники (чаще всего в виде залога) возможного возврата займа, которые становятся гарантией обеспечения договорных обязательств. Тем не менее, процент случаев принудительного взыскания по кредитам остаётся высоким, и предприятиям очень полезно знать, что делать, если нечем платить кредит, и какие могут быть последствия в случае неуплаты долгов.

Чем грозит неуплата

 

По факту, неуплата кредита юридическим лицом (по причине любого характера), является ничем иным, как движущим аргументом для инициации начала процедуры принудительного взыскания задолженности. При этом отношения между кредитором и заёмщиком подробно описываются в договоре. При невыполнении установленных законодательной базой обязательств, вполне вероятно, что дело может дойти и до коллекторных служб. Они, в свою очередь, используют самые разные способы, направленные на возмещение «ущерба» банку. В целом, процедура выглядит так:

Этап 1 — Банк высылает предупреждение заёмщику. На этом этапе заёмщик может пойти на «переговоры», договариваясь об отсрочке, реструктуризации долга, либо решать проблему путём перекредитования в другом банке.

Этап 2 — Начисляются штрафные санкции. А если периодичность ежемесячных взносов неоднократно нарушалась, тогда кредитор вправе потребовать уплату сразу всей суммы долга.

Этап 3 — Когда урегулировать ситуацию цивилизованным способом не удаётся, в силу вступают коллекторы, которые выкупают долги заёмщика.

Этап 4 — Начинаются судебные разбирательства с последующим вмешательство судебных приставов. Результатом таких «переговоров» может стать вполне реальная потеря имущества (в том числе и предприятия, как такового).

Выход и какую роль сыграет банкротство

 

Само собой, в ситуациях, когда нечем платить по кредитным счетам, уклоняться и прятаться (особенно в рамках масштабного предприятия) нет никакого смысла. И тогда, когда брать средства негде, выход остаётся один — объявить банкротство фирмы, что и подтвердит неплатёжеспособность заёмщика.

Что значит стать банкротом, и как это поможет избежать уплаты кредита

 

Согласно официальной формулировке, под банкротством подразумевается неспособность предприятия (либо физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью (ФЛП)) содержать и обеспечивать работу коммерческого (промышленного) предприятия по причине отсутствия финансовых средств, в том числе и их отсутствия для погашения кредитной задолженности перед банком.

Причём, в том случае, когда заёмщик не в состоянии расплатиться с кредиторами самостоятельно, законодательная система допускает возможность начала процедуры оглашения банкротства фирмы, как самому должнику, так и финансовой организации, выдавшей кредит, путём передачи соответствующего пакета документации в судебную инстанцию.

Для того чтобы запустить «ход машины», необходимо предъявить факты, подтверждающие, что бизнес ни при каких обстоятельствах не может покрыть накопившуюся задолженность, которая должна составлять порядка 300 (а то и более) заработных плат. После этого предприятие официально будет объявлено банкротом.

Кому и чем выгодно такое положение вещей? Разумеется, в первую очередь юридическому лицу. Законодательная формулировка создана так, чтобы должник смог восстановить утраченную работоспособность. При этом возможности стороны кредитора учитываются в меньшей степени. Но самое главное в этой ситуации то, что для должника-заёмщика банкротство оказывается крайне выгодным мероприятием:

— Во-первых, организовывается возможность полностью погасить кредитную задолженность, путём реализации имущества, заявленного в качестве залога при взятии займа.
— Во-вторых, даже тогда, когда денег от продажи имущества не хватило на списание общей суммы долга, заёмщик теряет его окончательно, но взамен, остаётся свободным от претензий со стороны кредитора.

Классический вариант развития событий обычно заключается в том, что когда активы предприятия, огласившего себя банкротом, составляют 30 процентов того, что требуют все вместе взятые кредиторы, они получают имущество должника в полном размере. А оставшийся долг попросту списывается. Что это значит? Это значит, что только что разорившийся предприниматель может вздохнуть спокойно и смело начинать новую деятельность с чистого листа.

Кроме выше перечисленных преимуществ банкротства существуют и дополнительные «плюсики». Один из них заключается в том, что с момента вступления в силу судебного постановления о признании предприятия банкротом, останавливается начисление процентов, неустойки и прочих финсанкций. А вот второй — примитивно меркантильный. Дело в том, что обычно инициатором объявления банкротства выступает должник. Однако в целях уменьшения размера расходов на судебные разбирательства (в частности речь идёт об уплате судебного сбора), виновники «торжества» предпочитают дождаться подачи соответствующего заявления стороной кредитора.

Сегодня объявление о банкротстве стало выгодным не только для юридических, но и для физических лиц, попавших в затруднительную кредитную ситуацию. В этом случае, для того чтобы гражданин официально был признан банкротом, его долг перед кредитором должен составлять минимум пятьсот тыс. руб.

У вас остались вопросы?

Задайте БЕСПЛАТНО их нашим юристам!

Права на эту статью принадлежат ООО "СВ Банкротство" и охраняются законодательством. Вы можете разместить эту статью у себя на сайте, либо в блоге только со ссылкой на сайт http://svbankrotstvo.ru

Сергей Стороженко

Автор статьи - Стороженко Сергей Владимирович, руководитель специализированной компании по банкротству , арбитражный и финансовый управляющий, №1 в решении вопросов с долгами

Похожие записи
Банкротство за долги по зарплате
нюансы для должника + скрытые угрозы для бизнеса Антикризисные специалисты компании «СВ Банкротство» защищают ...
Читать далее
Как избежать субсидиарной ответственности
Новые правила и новые риски: что нужно знать руководству должника, чтобы избежать субсидиарной ответственности Антикризисные специалисты компании «СВ Банкротство» ...
Читать далее
Особенности банкротства сельхозпредприятий
Два века назад британский аристократ Уильям Питт Амхерст остроумно заметил, что самым надежным способом разориться является сельское хозяйство. Смех смехом, ...
Читать далее
Банкротство: право
Грамотная подготовка – это залог успеха в любом деле, а в таком тонком и полном нюансов как банкротство и подавно ...
Читать далее
Что делать если кредитор подал заявление о банкротстве?"
Бизнес зачастую является непредсказуемым процессом, поэтому столкнуться с проблемой формирования задолженностей и угрозой признания несостоятельности может практически любая организация. Подобные ...
Читать далее